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掃黑除惡專項斗爭宣傳之認識“套路貸”
發布時間: 2018-10-12 16:08:23 來源: 瀏覽次數: 10158 人/次

根據銀保監會印發《中國銀保監會關于銀行業和保險業做好掃黑除惡專項斗爭有關工作的通知》(銀保監發〔2018〕45號)對銀行業開展掃黑除惡專項斗爭工作進行了部署,溫州民商銀行積極響應,廣泛宣傳!

 

防范和打擊“套路貸”

定義:“套路貸”是指以民間借貸為幌子,騙取受害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同或者房產抵押合同等明顯不利于受害人的合同,通過虛增債務、制造銀行流水痕跡、肆意認定違法、脅迫逼債、虛假訴訟等各種套路、手段,非法侵占財務。 

顧名思義,“套路貸”不是為了貸款,而是為了套路。近年來,社會上不斷出現披著民間借貸外衣,通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪。根據最高人民法院日前發布的《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》,可以說,“套路貸”不是“貸”,而是犯罪。


常見套路

1.制造民間借貸假象

嫌疑人對外以“小額貸款公司”等為名招攬生意,與受害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”等明顯不利于受害人的合同,有的還要求辦理上述合同的公證手續。

2.偽造銀行流水痕跡

嫌疑人先把貸款金額全部轉給受害人,再讓后者取出錢來,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。有的嫌疑人刻意讓受害人抱著取出的現金照相,制造被害人已取得虛增款額的假象。

3.單方面肆意認定違約

嫌疑人通過種種手段,讓受害人“違約”,要求賠償“違約金”,這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍,受害人很難一次性還清。

4.惡意壘高借款金額

在借款人無力償還下,嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的虛高借款合同予以“平賬”,讓受害人陷入一環套一環的陷阱。

5.軟硬兼施惡意“索債”

嫌疑人通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等非法手段“索債”,或者提起虛假訴訟,通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。

社會危害:“套路貸”犯罪是近年來出現的新型侵財類犯罪,其具有隱蔽性強、危害性大等特點,嚴重侵害被害人財產權、人身權,極大危害公共秩序、擾亂金融管理秩序和妨害司法公正,是“掃黑除惡”專項斗爭打擊重點之一。

 


溫馨提醒:日常貸款要堅持“三不”

一、不輕信免抵押、免息貸款信息

二、不從不正規貸款機構借款

三、不簽訂任何虛高借款合同

如果遭遇符合“套路貸”的違法犯罪,必須提高警惕,在保證安全前提下盡可能保留證據,并及時報警。 

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